50万的房子、50万的存款、50万的股票,10年后哪个能胜出?

  我们所有的一切风险都要基于两个所得:实际所得和机会收益。从这两方面就可以仔细的看出其中的区别和未来选择的正确性,而这个选择也是基于选择人的风险承受能力和投资偏好,最终综合形成。

  实际所得是指从一项投资之后可以拿到的实实在在的收益,这种收益是确定性的,不会发生任何变动。而机会收益是指因为这项投资之后,有可能获得的一些潜在的收益或潜在的损失。这种变化主要是基于被投资物自身带来的特性、风险级别而衍生出来的。

  1.50万的存款。因为其具有高度的安全性,所以一般不会发生任何的不确定性。一般来说高安全性的投资是很少有机会受益的,所以此存款所得就是存款的利息。实际所得就是经过比较之后所收获的利息所得,而机会收益无限趋近于0。目前整个存款市场中,利率最高也就达到了4.75%,几乎不可能超过5%。而在未来利率中短期趋于下行的趋势下,存款利率是不太会升高的。

  那么50万的存款,一年的利息所得最多为2.375万。存款的机会收益只有一种,那就是发生严重通货膨胀时,国家给予的存款贴补利率。但是这种贴补利率只有在中长期存款中才会存在短期存款,仍然不会给与,在我国上世纪,90年代曾经发生过。展望未来,应该在中短期不会再次发生。

  2.那50万的房子,因为其属于一种大宗资产,受到房地产价格行情的波动而上下波动,在一定程度上属于风险投资,房产购买与出售还要承担比较大的交易成本。同时在未来不同的城市房产可能会产生比较大的分化走势,也就是说有些城市可能会持续向上涨,有些城市会持续向下跌。那么房产的实际所得就是租金收入,机会收益就是房地产的涨价或下跌时的出售后的资本所得或者损失。

  实际所得,也就是房产投资的租金收益率能有多少呢?据上海易居房地产研究院发布的《50城住宅租金收益率研究》报告显示,在我国的50个典型城市租金收益率为2.4%。其中最高的城市(牡丹江)租金收益率为3.8%,最低的城市(厦门)租金收益率为1.2%。那么按照平均收益率来计算50万的房产年化收益为1.2万,远远低于存款收益。

  房产的机会收益现在就非常难以预料,因为房价的分化走势,目前是非常明确的信号。如果房产地处一线城市及区域核心城市还可以有所上涨,而且有可能年化上涨率超过5%,两项合一,整体收益率大于存款。如果房产处于房价被高估的三四线城市甚至更小的城市,那么继续会有所下跌,尤其是处于人口持续流出的城市,那下跌的趋势更加明显,两项合一整体收益率低于存款,可能还取得负收益。

  3.那50万的股票其实已经没有实际所得了。按照理论来说,股票的实际所得是它的分红率,但由于我国股票的特殊性,持续的分红情况基本不存在。所以股票只剩下机会受益了。在一定程度上,如果持有持续持有一些核心资产和龙头企业,那未来几年的股票机会收益是比较大的,而且有可能远远超过持有房产和存款。

  在我们所有的比较中忽略了通货膨胀率,原因是通货膨胀率对所有的资产都产生着同样的影响。

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原文标题:50万的房子、50万的存款、50万的股票,10年后哪个能胜出?

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